苏州公积金区分及贷款流程、准入条件详解

苏州（注：指6个区、4个市）公积金分为：1、城镇公积金；2、工业园区公积金（除工业园区公积金外，其余均为城镇住房公积金）

现行贷款利率政策：

5年为节点

目前与商业贷款差距在0.9%左右，比商业贷款调整前已经小了很多。

公积金贷款流程：

公园公积金贷款流程

公积金贷款准入条件：

1：借款人及参与计算可贷额的共同借款人于申请日前缴存住房公积金六个月（含）以上，且申请时个人住房公积金账户处于正常缴存状态；

2：当前无公积金贷款债务；

3：第一次或第二次申请公积金贷款；（第三次将无法贷款；特殊情况需特别沟通）

4：在苏州市内购买整套住宅（不可以购买公寓、商业地产、独栋别墅）

5：购房首付不低于规定比例；（1；苏州市首套房首付20%，利率3.1%，多人最高110万，单人80万；2；苏州市第二套房首付30%，利率3.575%，多人最高110万，单人80万；3；苏州市首套房使用公积金贷款且所购房屋面积≤90㎡，网签价≤200万，单人或多人最高可申请80%；4；领军人才最高限额540万，引进高层次人才最高限额270万（以公积金中心人才住房窗口、担保公司审核为准）

6：实施贷款担保的能力

贷款期限问题：

1：园区：男≤65岁，女≤55岁；2：城区：男≤60岁，女≤50岁（女教师、医生、公务员、事业单位有编制，单位可延迟退休至55岁，有高级专业技术证书的可延迟至60岁）这次新政策将二手公积金贷款最长期限调整为30年，之前是20年。这里强调一下，贷款期限按照（65-年龄+70-房龄）中较小值计算；特别强调，年龄以身份证为准，如超过身份证生日，则减去一年。房龄以成交确认书上时间为准。

算法问题：

以前城镇公积金只有结余算法，新政策变化后，也和园区一样，有结余算法和基数算法两种算法。

基数计算方法：1单人：个人月薪基数×35%×贷款期限且个人缴存基数大于对应期限月均还款额的2倍；2多人：申请人及参与计算贷款额的共同借款人月薪基数之和×35%×贷款期限且缴存基数之和大于对应期限月均还款额的2倍注：若两种算法均可使用，则取贷款额较高的一方

余额计算方法：1单人：个人账户余额×15倍或10倍（两套）且个人缴存基数达相应年份月均还款额的2倍以上；2多人：申请人及参与计算贷款额的共同借款人的账户余额之和×15倍或10倍（两套）且缴存基数之和达相应年份月均还款额的2倍以上。注：个人账户余额之和不足1万元的，按1万元计算；公积金贷款评估价格以担保公司查询为准；

公积金贷款需要的材料比较多，具体见下图：

所需材料

说完了纯公积金，再来说说组合贷款

若为组合贷款，请注意房屋面积需在50平方米以上；

首付比例：公积金要求与商业贷款要求中较高者

利率：公积金部分按公积金，商业贷部分按商业贷

金额确定：

组合贷款额度=公积金额度+商业贷款额度；

公积金数额：按照城镇公积金数额确定办法确定；

商业贷款金额=担保公司评估价/网签价（二者较低者）×贷款金额-公积金贷款金额。

最新青少年政策解读：

必须缴纳苏州市公积金，符合参加额度条件，取得全日制普通高校本科及以上学历，且为以最高学历为准的毕业后10年内的大学毕业生；首套、二套贷款均可，但只能使用一次；多人参加贷款额度的，只要有一人符合青年人才政策，最高可达165万，额度单独计算；

例如

二孩政策：

对缴存两个及以上未成年子女的职工家庭使用住房公积金贷款购买首套或第二套自住住房，贷款最高限额在本市统一贷款限额基础上增加30%。

抚养两个及以上未成年子女，是指抚养两个及以上子女，且其中至少一人未成年（双胞胎也算两个子女）；子女须有户口，如无户口，须提供亲属关系证明；

余额法：余额乘以相应倍数再增加30%，基数为还款额的一半。

基数法：按公式计算后基数增加30%，基数为还款额的一半；取两者中较高者，但不得超过上限

异地公积金政策：

市区（姑苏、新区、相城、吴中）公积金贷款要求：

1、符合苏州市公积金贷款申请条件；

2、在苏州市以外地区购买住房，张家港市需到张家港市公积金中心办理；

3、客户有外地公积金；一个客户有外地公积金，一个客户有市公积金（客户一个有园区公积金，一个有外地公积金，公积金如果想参与额度，只能到园区公积金处办理）

4.当地公积金中心出具异地公积金贷款证明及近一年缴存明细（不满一年的就拉现有的，一定要6个月以上）

除高层次人才政策外，若参与额度一方为外地公积金，则只能采用余额法；请注意缴存证明有效期为2个月

提取公积金付首付：

1；城市公积金，资本金转入建设银行，资本金转入协议乙方账户变更为下列公积金账户

一定要记得改变

2、贷款提现后，带上身份证、贷款协议、确认函到公积金中心（如果客户申请的是商业贷款，提取钱只会打到房管局的账户上，当您去银行再付其他首付时，这笔钱是要记入账户的，可以找商业贷款客户经理查询首付金额，如果客户申请的是公积金贷款，可以先付差额首付，再从公积金中提取余额，当您申请公积金贷款时，我们会帮您联系账户记录）

3.买卖双方解除《存量住房交易资金托管协议》的，房地产交易中心应根据购房员工的申请，按相关程序在3个工作日内将相关购房资金全额退还至公积金中心指定退还账户，并记入购房员工个人住房公积金账户。

目前市区可以提取付首付、贷款，园区暂未成功